案例三十五——防范电信诈骗

来源:    阅读次数:   2021-12-01 14:29:25   

基本情况:

今年年初,客户王某到其开户银行咨询办理贷款业务是否需要认证账户并交纳保障金,工作人员立刻意识到其可能遇到电信诈骗。经了解,王某因资金紧张,在手机上安装了一款“微粒贷”APP,申请10万元贷款,成功提交资料后,系统提示借款人账户信息不符、绑定的银行卡号填写错误,贷款无法到账,已临时冻结转账,要求联系客服解冻款项,并提醒如不及时处理仍需每期按时还款。王某联系客服,表示自己并未收到10万元贷款,为何还需按时还款。客服提供了一份署名中国银行保险监督管理委员会银保监办发[1100058714]02号《体育比赛竞猜》,和一张网上银行转账汇款失败界面图片,表示因王某个人账号填写错误导致10万元冻结,为证明不是诈贷,必须提交贷款金额的20%即2万元保障金,并在五分钟内重新递交个人身份证、银行卡号和账号,做一个认证保障协议,届时认证金2万元会连同贷款10万元于认证后一并返还。如果王某无法认证保障,总部会让法务部介入调查,并联系当地公安部门以恶意套用贷款罪上门取证调查。

银行员工耐心解释、细心分析,帮助客户查询国家正规官网,并无该类文件,客户才确信遇到了电信诈骗,立即停止操作。及时避免了一起诈骗案件。

案例特征

一、客户申请贷款需认证账户并交保障金,属于非正常放贷手续;

二、网贷APP客服出示伪造的中国银行保险业监督管理委员会文件,制造可信度,忽悠客户给其指定账户转账;

三、诈骗分子采用“认证保障”、“对接”等貌似专业术语等模糊概念,加上时效限制,制造紧迫感,逼迫客户尽快转账。

风险提示及应对措施

一、客户办理贷款对方提出要缴纳“保障金”的应提高警惕;

二、应通过正规渠道申办贷款,不能轻信网络借贷,提高风险防患意识。

三、银行应加大防电信诈骗宣传,多方普及金融知识,引导客户通过正规官网查询金融法规文件。

(邮储银行江苏省分行供稿)

 


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