广州银行南京分行:利用“多渠道核实客户身份”为流动就业群体开立账户

来源:广州银行南京分行    阅读次数:   2022-09-23 16:47:11   

广州银行南京分行结合开户尽职调查要求,通过核实客户手机号入网时间、查询互联网公开信息、与相关方核实等方式进行开户风险识别,成功为流动就业人群开立个人账户

2022年8月,两名持异地身份证的流动就业人员来该行申请开户,用于接收工资发放及日常结算。该行员工随即开展客户身份识别和尽职调查,成功为其开立账户。一是查询个人开户黑名单及核实客户手机号入网时间无异常;二是通过“企查查”了解到客户所在公司确为南京本地真实存在且处于存续状态的企业;三是该行员工与企业财务人员联系,了解到二人确为新入职的员工;四是企业开户网点为本行江宁支行且正常办理结算。

该行细化管理要求,防范风险警钟长鸣。一是灵活处置:对客户所持异地身份证且年龄处于就业阶段,通过沟通交流后约定先为其开立账户,非柜面业务暂不开通,待观察账户使用情况后根据实际需求开立相应的非柜面额度;二是客户阅读并签立了“开设个人银行结算账户涉通信网络新型违法犯罪法律责任及防范告知书”和《体育比赛竞猜app》;三是开户后该行电话回访并持续关注账户交易情况,目前未发现异常。

银行在受理个人开户申请时不可避免地会遇到异地客户开户、陪同开户、无合理理由开户等各种特殊情况,而多渠道核实客户身份后按照“风险为本”原则审慎开户的方式也应扎根于银行业工作人员内心,针对日益复杂的异常开户情形更需加强客户身份核验工作。同时,银行业也可与客户耐心沟通交流从而引导客户不主动开通非柜面业务,或对非柜面业务限额实施合理控制。

  


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